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内容来源：银行工资流水账单所属栏目：新闻看点最后更新：9小时前

银行批贷会查流水账吗

银行批贷会查流水账吗_银行卡流水造假犯法吗

我是个专职会计，最近税局查账，因财务费用利息支出费用太大，税局管理员通知我们要看看我们银行流水的资金流向，结果一看，银行贷款绝大一部分资金转入了老板个人卡，税局管理员说这一部分利息支出是不容许税前扣出的，况且银行也没有给我们开发票，要做转出，我去，以后再发生利息支出，我先挂待摊费用，等银行开过来发票在下待摊费用账目，姐妹们这样可以了吗？最近查账被税局点名，才发现一些事，咱做账的真得比谁都小心翼翼，不然一不留神，锅全砸在你头上。这事说白了，就是利息这笔账，让人糊弄不过去。钱是公司贷的，账上记得干干净净，但你资金一走，就露馅了。查流水一看，好家伙，贷款打到老板私人卡上去了。这就等于告诉税局：这笔钱不用于公司经营，纯粹私人用途。那利息还能税前扣？想得美。管理员当场一句话把我整不会了：你们这利息花得不对口，怎么能扣？我一听，脑子里立马过了一遍税法确实，企业贷款利息想税前扣，得有三样东西：真花在经营上、有正规发票、不能进了个人腰包。咱这情况仨都没占着，完了。这时候我只能做账上补救，把这笔本来已经做了费用的利息支出转出去，调回账上当非税前扣除。但转出去就相当于利润虚增，老板那边就不乐了，说怎么一转利润就多交税了。我说哥你得认，银行的钱你花了，发票又没有，账又这么做，咱能不被挑出来就怪了。后来我想着：以后再有利息支出，咱就先别急着入账。先挂待摊费用，啥意思？等银行把利息发票开过来，再按票来做费用。有票才有说法。否则，哪怕钱是真花了，账也白做。不过这法子只能防自己摔坑。真要老板又把贷款转私人卡，那还是死路一条。账做得再好，流水一查全穿帮。你说咱会计吧，工资不高，责任不小。老板一句你先这么做着，出了事全是你背。做账这活不光是记数，得时时提防坑在哪儿。姐妹们，碰到这种情况，你们怎么处理的？老板要动资金，你们怎么拦得住？咱这操作，税局那边到底能不能认可？你们那有没有什么更稳妥的做法？

【**月薪5000能贷30万！银行偷偷放大招了？**】朋友，你是不是也经历过这些崩溃瞬间？工资刚还完花呗就所剩无几，父母突然住院押金要5万，孩子兴趣班学费下周截止……成年人的崩溃，往往从“余额不足”开始。但今天要告诉你一个银行圈“潜规则”：**浦发银行“浦闪贷”正在疯狂放水，3.5%利率堪比房贷，最高50万秒到账！** 和网贷不同，这次是**国有大行主动让利**： ✅ **3.5%起**（比借呗省70%利息） ✅ **30万额度**（凭身份证+银行卡就能申请） ✅ **1分钟出额度**（不查征信，不打电话） ✅ **最长借5年**（工资到账就能提前还，0违约金）更狠的是，浦发这次彻底撕掉银行高冷标签—— **个体户、自由职业、甚至支付宝流水都能当收入证明！** 点击申请直接跳转官方页面，全程无中介！（偷偷说：现在申请前1000名还能白拿200元京东卡） **操作指南** ❶ 微信搜【浦发银行】公众号 ❷ 菜单栏点【借钱】-【浦闪贷】 ❸ 上传身份证，30秒自动批额度 **警惕**！这个利率是浦发季度冲量的“限时羊毛”，6月30日后大概率回调。已经有粉丝实测2小时到账，评论区炸出无数“真香”反馈👇 （▲截图来自浦发银行官方申请页面） **特别提醒**：点击链接可能显示“名额已满”，**立刻返回重进**！银行风控会拦截短时大量申请，多试3次就能解锁专属通道！ **钱到账后你会做什么？** 评论区已经有人提前还房贷、付手术费、囤金条了，这次银行真没玩套路！

贷款诈骗💸这些陷阱千万别踩！ 📣 网络贷款诈骗手法揭秘！ 🔍 第一步：骗子以“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等诱饵吸引你下载虚假贷款APP或访问虚假贷款网站。 💰 第二步：要求你以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”等名义支付各种费用。 🏃‍♂️ 第三步：一旦收到你的转账，骗子便会关闭诈骗APP或网站，并将你拉黑。 📌 典型案例： 2020年11月27日，马某接到自称某贷款平台客服的电话，对方以无需征信、无需抵押、快速放款为由，诱骗马某添加客服QQ并下载“某某E贷”APP。马某申请5万贷款额度后无法提现，对方谎称银行卡号填写有误导致账号冻结，需交纳解冻费才可提现，并承诺解冻后全额退还。马某急于贷款，按要求转账5000元解冻费，仍无法提现。对方又以验证还款能力、刷流水等理由陆续要求多次转账共计8万余元，后将马某拉黑。 🚫 国家反诈中心提醒：办理贷款请到正规金融机构，正规贷款在放款前不收取任何费用！切记：任何网络贷款，凡是在放款前以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转账刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！

大家知道现在银行卷得有多狠吗？我跟你讲，肯定比你想的还夸张！我有个朋友是银行的高管，昨天一起吃饭，他说今年一过年，各家银行就准备放大招拉客户！竞争那叫一个激烈！据说有些银行甚至开始搞各种噱头抽奖送东西，优惠大得离谱！现在银行的年利率已经低到2.6%了，而且还是那种先付利息后还本金的！意思就是你借一百万，每个月只用还2166块！贷款时间十年，前九年只还利息，最后一年再还本金，压力小得多了！这比以前那些高利贷靠谱多了！现在国内很多公司都缺钱，赶紧考虑一下经营贷！银行现在基本不太看流水账和财报了，主要就看你个人能不能按时还钱，只要你名下有房，贷款能拿到九成！听说有些银行为了冲业绩，连征信都查得很松（不过这只是小道消息，大家还是要小心点）。要是你每个月还利息还得头大，贷款也不止一笔，那赶紧转贷吧！省下来的都是实打实的钱啊！我朋友还说，现在银行之间竞争已经到了拼命的地步了，各种优惠一波接一波，大家一定得擦亮眼睛，多对比几家，选最适合自己的贷款方式！别被那些噱头广告给忽悠了#动态连更挑战#

首套房贷款避坑指南🏠 坐标北京买房这事儿，对于大多数普通人来说，贷款是不可避免的选择。尤其是第一次买房，贷款的复杂程度可能会让你头疼不已。很多人即使准备了很久，或者愿意支付更多的利息，贷款还是被拒了。那么，第一次贷款买房需要注意什么呢？让我来给你细细道来。做好银行流水账 📊 在申请贷款之前，银行会查看你的银行流水账。所以，提前做好漂亮的流水账是非常重要的。你可以通过定期存款、理财等方式来优化你的流水账。量力而行 💼 贷款额度并不是越大越好。贷款越多，利息也就越多。而且，贷款期限越长，利息也会越多。所以，根据自己的经济情况，选择合适的贷款额度是非常关键的。工作稳定是关键 💼 在申请贷款之前，尽量不要频繁换工作。至少在贷款前半年内不要换工作。稳定的工作和收入是银行考察你个人资质的重要标准。选择合适的银行 🏦 不同的银行有不同的政策和利率。选择合适的银行可以省去你不少麻烦。放款速度、利率优惠、提前还款的约定、调息方式等因素都要考虑进去。提供真实资料 📄 千万不要提供虚假材料。一旦被发现，不仅贷款会被拒，还可能面临违约金和法律责任。申请整数贷款 💯 银行贷款大多是按照整数贷的，申请整数贷款更容易获得银行审批。所以，尽量选择整数贷款。个人情况变化要及时告知银行 📞 在申请贷款期间，如果个人情况发生变化，比如负债增加、婚姻变化等，要及时告知银行，这样才不会影响你的贷款审批。了解还款方式 💸 银行贷款买房主要有两种还款方式：等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少，但月供高，压力大；等额本息的总利息会高一些，但还款压力小。一年内不要提前还款 🚫 按照银行贷款的规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。按时足额还款 📅 获贷后，一定要按照贷款合同上的规定，按时足额还款，以免留下不良信用记录，造成不必要的麻烦。无法按时还款可申请延期 📅 如果中途无法按时还贷，可以向银行提出变更贷款期限的申请。如果银行同意，就可以办理贷款延长。记得办理解除抵押手续 📜 还清房贷后，记得及时办理解除抵押手续。否则，房子一直被抵押在银行，如果此后想办理房产抵押是无法办理的。希望这些小贴士能帮到你，祝你第一次贷款买房顺利！🏠

你知道吗？这家银行的征信门槛简直低到突破想象！毫不夸张地说，这可能是市面上准入最宽松的银行方案。就算你存在征信瑕疵，只要没进过征信黑名单，连常规的内部准入名单都不用查，单凭你的收入流水就能匹配信用额度——赚得多批得高，全程不跟你玩虚的。更关键的是，公积金月缴超800的优质群体，比如教师、医生、公务员这些体制内精英，我们直接拆除审批路障！即便存在轻微征信问题，照样能走线下人工通道，最高可批30万纯信用贷，还能享受5年超长先息后本方案。不过别急着庆祝，这里有条铁律必须遵守：资金到账后必须严格按申报用途使用，且12个月内不得出现任何逾期记录。这两条是绝对红线，一旦违约，所有融资资格立即取消！

消费贷申请后，千万别把钱留在卡里。我朋友前段时间申请了20万的消费贷，结果被银行盯上了。现在他急得四处借钱，因为银行要收回他的贷款。说实话，现在银行查贷款用途的手段真是够狠的。之前有个同事刚把消费贷打到工资卡里，第二天立马转到另一张理财卡里，结果下午就接到银行电话，要他解释为什么钱刚放款就挪地方。现在银行不仅盯着你刷卡的记录，连你账户里钱流动的速度、金额和去向都得一清二楚。有人以为把钱分几次小额转走就没事了，结果银行直接调出半年流水，把每笔转账都调查得明明白白。最狠的是，哪怕你取现金出来用，只要同期其他账户突然多出相同金额，系统还是会自动标红。所以，千万别觉得钱到账了就一切搞定。现在的大数据比你妈还清楚你的钱去哪儿了！#动态连更挑战#

讲个真实的客户案例：客户刚从建行贷了30万，立马就拿去还清了信用客户刚拿到建行30万贷款，半小时就还清了信用卡和网贷，结果银行电话追来了。柜员直接报出具体还款金额：“您下午3点42分转出12.8万到某网贷平台账户，对吗？” 现在的银行系统能实时盯住每笔钱流向。某股份制银行设置了三道预警线：单笔超5万转证券账户就会触发初级警报。有人刚把贷款转进股票账户，第二天就收到银行警告短信，因为系统发现“资金用途与申报的经营需求不匹配”。中信银行长沙分行上个月拦下两笔异常取现。客户李某上午在其他银行取了3.5万，下午又来说要取7.6万给家人做手术，但连医院名字都说不清。工作人员查到他账户前一天刚收到陌生外地转账，微信聊天记录全是空白，直接启动警银联动机制。工商银行最新专利显示，银行现在用“双图谱”技术查资金异动，既能扫描交易流水，还会抓取社交数据交叉验证。有建材商买设备，特意分5次取现、隔三天转存，就为避开系统监控。银保监会早就规定，贷款不能进股市、楼市。河南某银行去年刚被罚140万，就是因为没盯住客户把贷款转进证券账户。银行现在连你转给菜贩子的钱都要分析——突然给陌生账户转5万买土豆？系统立马打问号。钱到账先别乱动。柜台取现记得保留消费小票，装修款最好分次转给装修公司对公账户。某客户急着用贷款买设备，结果隔天就转款被发现，最后只能带着采购合同去银行说明情况。

银行小额贷款需要什么条件一、基本申请条件(90%银行都看这些) 1、年龄要求一般要求22-55周岁，部分银行放宽到18-60岁，未成年人、退休人员(无稳定收入)基本批不下来。 2、身份证明大陆居民身份证(临时身份证不行)，部分银行要求本地户籍/居住证，比如北京银行要求在京连续居住1年以上 3、收入证明工资流水：最近6-12个月银行代发工资记录(月均3000元以上);个体工商户：提供营业执照+对公/个人账户流水;自由职业者：支付宝/微信流水也可作为辅助材料。二、信用要求(最容易踩坑的部分) 1、征信报告近2年不能有"连三累六"(连续3个月或累计6次逾期)，当前不能有未结清的逾期记录;查询记录：1个月内贷款审批查询不超过3次。 2、大数据风控很多银行会查第三方信用分(比如芝麻信用)，法院被执行人记录、网贷黑名单都会导致拒贷。不同银行的贷款条件可能会有所差异，在申请前最好先咨询一下。 #贷款# #银行贷款#

工行融e借线下申请，真能省出一部手机钱？去年这个时候，我拿着银行卡在工行大厅晃悠，客户经理老张跟我说了一句：线上申请查征信太频繁，线下走人工审核反而能提额度。我半信半疑填了表，没想到30万额度秒批，3.35%的利率比官网上的消费贷基础利率还低0.2%，省下的钱正好够我买一台新手机。工行官网数据显示，今年消费贷的投放量比去年涨了18%，柜台申请的通过率比线上高了23%。老张私下告诉我诀窍：带上工资流水和公积金记录直接找客户经理，系统自动审批时他们可以手动补充材料。上周陪闺蜜去续贷，中午抽空交了材料，喝着奶茶的功夫就到账了，这效率比网购退货还快！难怪说会哭的孩子有奶吃，多跑两趟银行，真能薅到羊毛。现在各家银行都在拼消费贷业绩，干嘛在APP上碰碰运气，不如直接去网点见面客户经理。省下的利息买排骨不香吗？#动态连更挑战#